Rynek kredytowy zmienia się dynamicznie. Stopy procentowe, marże banków, konkurencja o klienta – wszystko to wpływa na opłacalność refinansowania. Czy w 2026 roku ma to nadal sens?
Krzysztof Kubica
Ekspert kredytowy QFinance
Rynek kredytowy zmienia się dynamicznie. Stopy procentowe, marże banków, konkurencja o klienta – wszystko to wpływa na opłacalność refinansowania. Wielu kredytobiorców zadaje dziś jedno pytanie: czy w 2026 roku refinansowanie kredytu hipotecznego nadal ma sens? Odpowiedź brzmi: to zależy – ale w wielu przypadkach tak.
W ostatnich latach mieliśmy okres bardzo niskich stóp procentowych, gwałtowne podwyżki, a następnie stabilizację i większą konkurencję między bankami. Efekt? Banki coraz częściej walczą o klienta refinansowego, oferują niższe marże niż kilka lat temu i stosują promocje czasowe. Osoby, które brały kredyt w „drogim okresie", mogą dziś być w niekorzystnej pozycji.
Im większy kapitał do spłaty, tym większy potencjał oszczędności.
Największe oszczędności generują się na długim horyzoncie.
Różnica nawet 0,5–1% robi ogromną różnicę w całkowitym koszcie kredytu.
Wyższe dochody = lepsza zdolność = mocniejsza pozycja negocjacyjna.
Przykład: Saldo kredytu 450 000 zł, pozostały okres 20 lat, obniżenie oprocentowania o 0,6% — oszczędność może wynieść kilkadziesiąt tysięcy złotych w całym okresie kredytowania. A to tylko różnica w oprocentowaniu – bez uwzględniania dodatkowych optymalizacji.
Nie. Trzeba uwzględnić prowizję nowego banku, koszty wyceny nieruchomości, opłaty notarialne i ewentualne ubezpieczenia. Dlatego kluczowe jest realne wyliczenie, a nie działanie „na oko".
Jeśli masz kredyt sprzed kilku lat, Twoja marża jest wysoka i nie analizowałeś warunków od dawna — bardzo możliwe, że przepłacasz. A w przypadku kredytu hipotecznego nawet niewielka różnica procentowa oznacza realne pieniądze.
Jeśli chcesz wiedzieć, czy Twoja rata może być niższa, skorzystaj z kalkulatora refinansowania QFinance lub skontaktuj się bezpośrednio z naszym ekspertem. Analiza jest bezpłatna i niezobowiązująca.
Krzysztof Kubica
Ekspert kredytowy QFinance
Wielu właścicieli kredytów hipotecznych przez lata płaci raty, nie zastanawiając się, czy mogliby płacić mniej. Oto 5 sygnałów, że warto sprawdzić refinansowanie.
Większość osób patrzy tylko na miesięczną ratę. Tymczasem prawdziwy koszt kredytu jest znacznie większy. Sprawdź, czego prawdopodobnie nie liczysz.